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Les cartes bancaires de paiement sans contact

Les cartes bancaires de paiement sans contactLa révolution numérique est en marche depuis maintenant plusieurs années en France, mais elle ne s’était pas encore vraiment immiscée dans le secteur bancaire, si ce n’est pour rendre nos comptes accessibles par Internet.

C’est désormais chose faite avec la généralisation depuis le début de cette année 2014 des nouveaux moyens de paiement. Je vous en propose un petit tour d’horizon au travers d’une série d’articles : cette semaine, les cartes bleues sans contact.

  1. Paiement sans contact ?
  2. Comment ça marche ?
  3. Faut-il en avoir peur ?

Paiement sans contact ?

Si vous avez changé de carte bancaire récemment, la nouvelle arbore peut-être ce pictogramme :

Pictogramme nfc

Si c’est le cas, et à condition que le terminal de paiement soit compatible, vous pouvez utiliser le paiement sans contact. Il vous suffit alors de poser votre carte dessus quelques secondes pour payer. Plus besoin de l’insérer, ni de taper son code 🙂 .

Ce nouveau mode de paiement est prévu pour les petites dépenses de la vie quotidienne. Il est par conséquent plafonné, maximum 20 € par paiement, et restreint en nombre d’utilisations journalières, afin de limiter les débits en cas de vol.

Tous les grands distributeurs de cartes bancaires proposent déjà une carte de ce nouveau genre et la solution de paiement qui va avec. Pour Mastercard, c’est la PayPass et pour Visa, c’est PayWave.

Comment ça marche ?

Une carte bleue traditionnelle est un morceau de plastique de taille normalisée dans lequel est inséré une puce électronique. Cette dernière peut se limiter à du stockage d’information (carte vitale) ou peut effectuer des opérations plus ou moins complexes à la manière d’un ordinateur (carte bancaire).

Pour l’anecdote, la puce a été inventée par un Français il y a 40 ans (déjà !).

Les nouvelles cartes sans contact sont des cartes traditionnelles dans lesquelles on a incrusté une seconde puce. Pour ceux que la technique intéresse, c’est une puce NFC. Cette dernière s’active à l’approche du terminal, et commence à dialoguer avec : elle lui envoie les informations bancaires nécessaires au paiement (numéro de carte, date d’expiration et et code ccv) et en échange, il lui donne les informations sur la transaction (horodatage, montant). Dans ce mode de fonctionnement, pas besoin de taper son code à 4 chiffres, donc gain de temps pour payer 🙂 .

La technologie NFC n’est pas nouvelle : elle est déjà utilisée depuis plusieurs années, notamment dans les transport en commun. C’est ce qui équipe le “Pass Navigo” en Ile de France.

Faut-il en avoir peur ?

Si vous commencez à chercher des informations sur les cartes bancaires NFC, vous allez très vite trouver des articles relatifs à leur sécurité. Ainsi, en novembre 2014, une recherche « carte crédit nfc » donne les quatre premiers résultats suivants :

Recherche Google pour carte crédit nfc

Pourquoi ? Parce que 1) le paiement sans contact ne nécessite pas de saisir le code de carte et 2) il est très facile de simuler un terminal de paiement avec un simple smartphone. Je vous laisse visionner cette petite vidéo de démonstration pour vous en convaincre. Des chercheurs britanniques viennent d’ailleurs de trouver une nouvelle faille qui permettrait de pousser le plafond des paiements à 999 999,99 $ !

Alors peut-on se protéger ? Oui. Plusieurs choix s’offrent à vous:

    • demander à changer de carte bleue pour repasser sur une carte standard (pas possible dans toutes les banques !)
    • changer de banque 🙂 : certaines banques comme Ing Direct ne proposent pas (encore?) de carte sans contact
    • demander à votre banque de bloquer les paiements sans contact : attention, ça ne désactive pas la puce sur la carte, un pirate peut donc toujours lire les informations et s’en servir pour faire des achats sur Internet
    • acheter un portefeuille « anti-NFC », sorte de Cage de Faraday qui empêche les ondes de traverser et rend impossible toute communication avec la carte

Et pour les plus téméraires, la solution ultime est détruire physiquement la puce NFC. Attention, je ne pourrai pas être tenu responsable pour tout dégât infligé à votre carte 🙂

Le mot de la fin

Pour vendre ce nouveau produit tendance, les banques mettent l’accent sur deux points : gagner du temps et ne plus avoir besoin de monnaie sur soi.

Pour ce qui est du gain de temps, je ne passe pas ma journée à payer avec ma carte, le gain n’est donc pas vraiment significatif. Et pour la question de la monnaie, j’attends de voir si mon boulanger va accepter que je paie une baguette à 1 euro avec ma carte bancaire : il ne le faisait pas avant, je ne vois pas en quoi le paiement sans contact va changer ça. D’autres initiatives ont déjà été menées pour faire disparaître la monnaie sans trop de succès jusqu’à maintenant.

Personnellement, je ne suis donc pas convaincu par ces nouvelles cartes. Je serai plus enclin à payer avec mon téléphone… mais ça, c’est une autre histoire 🙂 .

Jay

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4 commentaires

  1. Salut Jay,

    Pour info certaines banques donne gratuitement des étuis qui bloquent les ondes radio de la puce sans contact.
    Pour cela il faut leur demander au guichet ou par téléphone.
    Certaines comme Boursorama permettent d’activer et désactiver la fonction à volonté (ça sert pas à grand chose mais ça a le mérite d’exister).

    Pour ma part j’utilise pas mal la fonction sans contact car même si c’est gadget on gagne du temps.
    Pour des petits achats en supérette ou à la boulangerie (la mienne accepte le sans contact ou la CB à partir de 1 €) c’est top.

    Ce qui fait gagner le plus de temps c’est que l’on a pas à insérer la CB dans le lecteur puis à attendre avant de taper le code.
    Il suffit de positionner la carte et d’attendre 5 secondes, certains lecteurs affichent des lumières qui s’allument comme une barre d’avancement.

    Comme toutes technologies certains vont l’apprécier et d’autres la délaisser.
    Je l’utilise en attendant le paiement par mobile qui sera sans doute plus sécurisé (par empreinte digitale notamment) et qui permettra de stocker sur de carte.

    Jay, même si tu n’aime pas cette techno, l’as tu utilisé pour tester ?

    A bientôt,
    Marc.
    Article récent de Marc de Mieux gérer son argent : Bien équilibrer son assurance vie avec les arbitragesMy Profile

    • Salut Marc,

      Je n’ai pas encore testé personnellement cette techno (car pas de carte nfc chez ING 😉 ) mais je l’ai déjà vue de nombreuses fois en action. La rapidité est en effet le gros point positif, surtout dans les petits commerces « dynamiques » comme les boulangeries ou les food-trucks et toute la file d’attente en profite.

      Je ne suis pas contre mais j’attends moi aussi un moyen plus sécurisé comme utiliser son smartphone … mais ça c’est un autre sujet 😉

      A+
      Jay

  2. « Et pour la question de la monnaie, j’attends de voir si mon boulanger va accepter que je paie une baguette à 1 euro avec ma carte bancaire : il ne le faisait pas avant, je ne vois pas en quoi le paiement sans contact va changer ça. »

    Beaucoup de « petits » commerçants qui ont désormais le paiement NFC autorisent les paiements en dessous de 15€ contrairement à avant, leur explication : la banque leur prélève une commission beaucoup moins grande en paiement NFC contrairement à un paiement classique.

    Exemple près de chez moi : ma boulangerie accepte désormais les paiements en CB à partir de 1€.

    • Bonne nouvelle ! Les boulangeries de mon quartier n’acceptent pas encore le paiement sans contact :'( mais les food-trucks autour de mon travail oui. Je vais donc devoir aller acheter un burger pour peaufiner mon enquête 😉

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