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Les services proposés par les banques en ligne

Les services proposés par les banques en ligneAvant d’ouvrir un compte courant dans une banque en ligne, il peut être judicieux de vérifier que l’on va y retrouver tous les services nécessaires à nos besoins futurs : les livrets d’épargne classiques, une assurance vie compétitive, une offre de crédit intéressante ainsi que des supports pour investir en bourse.

Il serait dommage de migrer vers une nouvelle banque pour se retrouver au final piégé par un panel d’offre non adapté à ses besoins.

  1. Les services par banque
  2. Les offres d’ouverture du moment

Les services par banque

Les placements

Voici la liste des placements monétaires disponibles selon les banques :

BanqueLivret ALDDPELCELLivret bancaireCompte à terme
ING DirectOuiOuiNonNonOuiOui
FortunéoOuiNonNonNonOuiNon
BoursoramaOuiOuiOuiOuiOuiNon
HelloBankOuiOuiOuiOuiOuiNon

Quelle que soit la banque choisie, on constate que le panel de placements proposé est assez vaste. En tout cas, le strict minimum pour conserver son épargne de précaution, à savoir le livret A, est bien présent partout.

Personnellement, j’aime avoir mon livret A dans la même banque que mon compte courant afin de pouvoir virer de l’argent rapidement si besoin, notamment pour éviter des agios : un virement interne est toujours plus rapide qu’un virement externe entre deux banques différentes.

Les investissements & les crédits

Voici la liste des supports d’investissement proposés ainsi que les offres de crédits :

BanqueAssurance viePEACompte-titresCrédit immoCrédit conso
ING DirectOuiOuiOuiNonNon
FortunéoOuiOuiOuiNonNon
BoursoramaOuiOuiOuiOuiOui
HelloBankOuiOuiOuiOuiOui

Généralement, les assurances vie proposées par les banques en ligne sont particulièrement compétitives : fonds euros performants, grand nombre de fonds disponibles, pas de frais de versement. Je possède mes deux contrats d’assurance vie dans des banques en ligne et je ne regrette pas.

Ensuite, les banques en ligne se sont également mises à la bourse en proposant des PEA et des comptes-titres. Néanmoins, je trouve les frais de transactions encore un peu élevés, notamment pour les bourses étrangères, comparés aux courtiers low-cost comme Binck ou BourseDirect.

Enfin, Boursorama et HelloBank se distinguent ici des autres banques en ligne en proposant du crédit bancaire. A voir si les taux proposés seront intéressants selon les dossiers 🙂

Les offres d’ouverture du moment

A l’aide des deux tableaux précédents, vous pourrez choisir la banque en ligne la plus adaptée à vos besoins 🙂

Enfin, notez que la période actuelle est propice à l’ouverture de compte puisque les primes d’ouvertures en étant parrainé sont clairement intéressantes en ce moment :

BanquePrime d’ouverture avec parrainageDate limite
ING Direct80€17 juin 2014
Fortunéo80 €30 avril 2014
Boursorama80 €29 avril 2014
HelloBank80 €Non spécifiée

Chaque banque en ligne est prête à payer 80€ pour vous avoir chez elle : c’est historiquement un bon prix ! Si vous voulez profiter d’un parrainage pour l’une de ses quatre banques, n’hésitez pas à demander.

A bientôt !

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5 commentaires

  1. Salut Phil,

    Un très bon récap 😉 .

    On voit clairement qu’il y a une différence entre les banques en lignes pure-player que son ING et Fortunéo.
    Et une qui s’appuie sur un réseau physique, HelloBank. Ou bien Boursorama qui avait le sien auparavant.
    Les deux dernières ont donc plus de produits au catalogue, PEL, CEL, crédits car leur cible n’est pas la même à la base.

    Quelle est la banque en ligne que tu utilises le plus au quotidien ?

    P.S. : Je fais la même chose que toi avec le Livret A et le compte courant 😉 .

    • Salut Marc,

      J’utilise comme banque principale ING Direct depuis 2 ans et demi, et j’en suis très content 🙂
      Sinon, j’ai aussi une assurance vie chez Fortunéo qui est vraiment pas mal !

      Cordialement,
      Phil

  2. Je pense qu’à terme toutes les banques en ligne proposerons les services de base. C’est une évolution obligatoire si elles veulent faire réellement concurrence aux banques classiques.

    Donc pour choisir sa banque en ligne il faut prendre en compte également les services propres au monde numérique ou ceux transposé du monde réel au monde virtuel. La qualité du site internet doit permettre de trouver rapidement l’information que l’on cherche. Tous les moyens de paiement doivent avoir leur équivalent en ligne (Boursorama permet d’envoyer des chèques par exemple). Ou la disponibilité de la hot-line au moins également aux ouvertures d’une agence.

    • Bonjour Julien,

      Avec les technologies actuelles, je me passe facilement d’un agence : coup de téléphone, email voire webcam.
      D’ailleurs, quand j’étais dans une banque à l’ancienne, je n’y mettais jamais les pieds.
      Mais je suis d’accord que tout le monde ne fait pas comme moi 🙂

      Cordialement,
      Phil

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