Merci pour ton commentaire Romaric 🙂

Merci pour cet article fort intéressant.

Effectivement, il est mieux d’avoir fait ces calculs avant d’aller voir son banquier pour avoir une idée de la future somme que nous pourrions emprunter.

Concernant l’épargne, effectivement si nous achetons une RP, cela peut devenir plus compliqué d’épargner par contre, si nous achetons un actif pour le louer la, l’épargne peut s’intégrer au cash flow que nous ferons.

Il vaut d’ailleurs mieux acheter un actif à louer par l’emprunt et financer cash sa RP.

A Bientôt

Romaric

Merci, c’est vraiment bien expliqué!
Tu as bien mis en évidence les éléments à prendre en compte et les calculs à faire pour ce genre d’investissement.
En tout cas, tu fais bien de faire tes calculs à l’avance comme ca le moment venu, tu ne seras pas surpris!

Je ne connais pas les statistiques en détails mais il me semble que les crédit immobiliers sont en moyenne sur 20 ans.
En mettant de côté l’aspect financier, je dirai que la résidence principale possède un côté rassurant de par chez nous : avoir un toit sur la tête, comme on dit 🙂

Phil

Dans ce cas, Est-ce que les français perçoivent leur résidence principale comme de l’épargne forcée qui leur servira plus tard dans leur vie.

En France, à combien s’élève le prix moyen d’une résidence, qui disons, pourrait loger une famille de 2 adultes et 2 enfants.

En moyenne, les hypothèques en France sont financées sur combien d’années?

Au Québec, la norme c’est 25 ans avec un cashdown de 20%.

Martin

Je suis bien d’accord mais notamment en France, les personnes accordent une très grande importance au fait de posséder sa résidence principale 🙂

Pour les foyers à revenu modeste, il serait donc préférable d’être locataire et de continuer d’épargner pour sa retraite et de jouir des plaisirs de la vie.

N’oublions jamais qu’une résidence principale, n’est pas un véritable actif, car il ne fait pas entrer d’argent dans nos poches à chaque mois mais plutôt le contraire.

Un immeuble locatif où ce sont les locataires avec le paiement de leur loyers qui défraient les coûts d’emprunt, les taxes foncières et l’assurance de l’immeuble, ça c’est un véritable actif, mais pas une résidence principale où c’est toujours le propriétaire qui paye les coûts.

Martin

En théorie, votre raisonnement est juste.
En pratique, l’achat d’une RP grève souvent la capacité d’épargne d’un foyer puisque généralement l’acquisition d’un bien entraîne un surcoût important par rapport au même bien en location (intérêts de l’emprunt, taxes foncières…)

Et pour les foyers aux revenus modestes, le E peut tout à fait disparaître 🙂

Mais oui en théorie, il ne faudrait pas acheter un bien qui empêcherait d’épargner durant son remboursement.

Non Phil,

Si acheter une résidence principale t’empêche d’épargner, c’est que cet achat est au-dessus de tes moyens financiers et qu’il ne faut pas le faire.

Je le répète, il faut déduire le taux d’épargne préalablement au calcul de sa capacité d’emprunt, c’est primordial si un jour vous désirez devenir libre financièrement.

Voici l’équation: RD = E + C + P

RD: revenu disponible
E: épargne
C: consommation (dépenses)
P: plaisirs (voyages-spectacles-loisirs-etc…)

Si l’achat d’une résidence principale vous prive de votre pouvoir d’épargner et gruge tout votre budget plaisir, vous allez avoir une belle maison mais vous serez sans un sous d’économie et sans plaisir de la vie.

Finalement, votre vie sera ennuyante et stressante au max!!!

Martin
http://www.investir-a-la-bourse.com

Bonjour Martin,

Je comprends l’idée de dire qu’il faille se payer en premier (via l’épargne) et donc de déduire cette somme comme une charge fixe.
Mais je pense que lors d’un gros projet, comme une résidence principale, il est courant de réduire sa capacité d’épargne afin de le financer au mieux.

Cordialement,
Phil