Assurance-vie et crédit immobilier

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  • #9270 Répondre
    P. Gilles-Marie
    Invité

    Bonjour,

    Je pourrais constituer un apport relativement élevé en vue d’acquérir un bien immobilier dans un autre pays de l’UE. Je précise qu’il ne s’agirait pas d’un investissement locatif, mais de ma résidence principale.

    Cependant, un expert en la matière m’a suggéré de souscrire à une assurance vie au Luxembourg et ensuite de solliciter l’ouverture d’une ligne de crédit qui y serait adossée. Même après avoir lu bien des articles (tous rassurants!) sur les contrats d’assurance-vie luxembourgeois (ainsi que bien entendu le très utile Guide des placements financiers sans risques), je me pose encore la question quant à l’opportunité d’une telle démarche.

    Je suis certes tenté car j’ai bien compris que cela me permettrait de faire fructifier mon capital tout en pouvant m’acheter un appartement. Cependant, je voudrais savoir quels sont les questions-clefs que je devrais poser et les risques à prendre en compte avant d’opter éventuellement pour une telle approche. Merci d’avance pour vos conseils et réactions.

    #9272 Répondre
    Phil
    Maître des clés

    Bonsoir P. Gilles-Marie,

    Merci d’avoir posé la question sur le forum 🙂

    Si je comprends bien, vous désirez nantir votre assurance vie afin de garantir un prêt pour votre résidence principale.

    Je n’ai jamais pratiqué ce type d’opération mais voici les questions qui me viennent à l’esprit :
    – Avez-vous un profil d’emprunteur à risques ? Si oui, combien économiserez-vous au niveau de l’assurance emprunteur si vous nantissez votre contrat ?
    – Pourquoi ne pas garantir classiquement votre crédit ?
    – Quel pourcentage de l’assurance vie représente le montant du prêt ?
    – Le prêt est-il de type “in fine” (avec remboursement du capital à la fin) ?
    – Quels sont les frais liés au nantissement du contrat d’assurance vie ?
    – Sur quels supports sont placés les fonds sur votre assurance vie Luxembourgeoise ? Quels sont les rendements attendus et les risques associés ?
    – Pendant toute la durée du crédit, les fonds de l’assurance vie seront bloqués. N’y a t-il pas d’autres investissements plus intéressants pour ce capital (selon vous) ?

    Voilà pour quelques pistes de réflexion !

    Phil

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