Bonjour,

Tout d’abord, je vous remercie d’avoir pris le temps de lire mon guide 🙂

1) Concernant l’assurance vie, à partir du 1er juillet 2011 (article 22 de la loi de finances pour 2011), tout versement d’intérêts sur un fonds en euros du contrat est lui-aussi soumis à cotisations sociales lors de l’inscription en compte de ces intérêts (sauf si ces intérêts concernent l’exercice 2010), selon http://www.cbanque.com/placement/assurance-vie-2.php.

2) Pour les nouveaux PEL, je vous cite une autre source : http://www.linternaute.com/argent/epargne/nouveau-pel.shtml
Le premier changement concerne la rémunération. Son taux ne pourra plus descendre au-dessous de 2,50 % – taux en vigueur au 1 er août 2010 et maintenu en 2011 – et il sera désormais fixé en prenant en compte les anticipations des taux à long terme des banques. Ce qui devrait permettre de proposer dans le futur une rémunération plus évolutive alors que celle qui est servie actuellement n’a pas bougé depuis 2005. C’est ce qui en fait le principal attrait parmi les nouvelles règles. Pour autant, le principe consistant à maintenir le taux inchangé tout au long de la vie du PEL est conservé. De même, le taux du prêt accordé grâce à l’effort consenti sur le PEL sera toujours égal au taux d’intérêt du plan majoré de 1,70 point, soit 4,20 % actuellement.

3) Concernant le CEL:
J’ai refait le calcul des intérêts générés par un CEL sur 5 ans avec une somme initiale de 15k € et j’obtiens :
– 1155 € d’intérêts bruts sur le simulateur de la caisse agricole
– 1159 € d’intérêts bruts sur le simulateur de la société générale
– 1155 € d’intérêts bruts sur le simulateur des echos

Ensuite, dans mon calcul de l’emprunt possible, j’ai bien utilisé les intérêts bruts générés soit 1155 €.
Avec 1155 € d’intérêts bruts, sur différents simulateurs (cbanque, société générale, groupama) j’arrive à environ 15k€ empruntables sur 15 ans 🙂

Bref, même si la précision n’est pas optimale, je pense que l’on ne doit pas être trop loin de la vérité. Ou alors tous les simulateurs bancaires sont faux.

Merci de votre retour en tout cas 🙂
Bonne journée

Il y a certains passage qui ne sont pas très clair sur l’assurance vie.

 » 3,75 % net frais de gestion (il faut penser à déduire les
cotisations sociales à 15,5 % de ce taux).  »

« Chaque année, lorsque des intérêts sont générés sur le fonds euros,
des cotisations sociales sont directement prélevées. »

Les prélèvement sociaux ne sont pris que quand on sort du contrat. On capitalise du brut avec une assurance vie.

Mais aussi sur le pel (c’est la description des pel antérieur à mars 2011):

« Le taux du prêt est défini au moment de l’ouverture du
PEL. »
« Taux de rémunération de
l’épargne: Fixé lors de l’ouverture du PEL »

Les nouveaux PEL ont un taux de rémunération de 2.5 % minimum (il peut être changer à tout moment, pour tout les contrats: déjà ouvert et pas que les nouvelles ouvertures).
Et donc le taux du prêt est aussi de 4.20 % minimum.

CEL:
La prime d’état ne rentre pas en compte pour le droit à prêt. C’est uniquement les intérêt qui détermine le droit à prêt. La prime n’est crédité qu’en cas de prêt d’ailleurs.
a
Le montant maxi du prêt est faussé par ça, et même sans ça il est erroné.
Au grand maximum sur 15 ans sa tournera autour de 7’000 €.
J’ai l’impression que les simulateurs que vous utilisez ne sont pas au point.

Salut Sovanna,
Merci pour ton retour sur mon guide.
J’ai essayé de faire complet sans faire trop compliqué : des notions financières de bases et beaucoup de bon sens.
Je pense qu’il peut apporter une valeur ajoutée pour de nombreux épargnants.
Je vais étudier tes remarques 🙂
Bonne soirée et merci

Tout d’abord, je voudrais féliciter pour ton guide qui est bien rédigé et aéré avec des propos relatant du bon sens.

Pour l’inflation, sa présence est signalée par l’augmentation de la masse monétaire entraînant la baisse de la devise en question. Celle-ci est dictée par les banques centrales. Excuses-moi c’est très technique mais il faut le faire savoir à tes lecteurs. Pour faire simple, l’augmentation de la masse monétaire dictée par une ou des banques centrales a pour conséquence de punir l’épargne des citoyens. De plus, tu as bien dit que c’est le pire ennemi.
Enfin, je te conseille de surveiller le cours du pétrole et de l’or car ce sont de bons indicateurs du taux d’inflation à venir.

Pour l’immobilier, fais-toi un avis indépendant sur les SCPI via mes billets sur mon blog ou sur des sites tels Meilleurs SCPI ou Aspim.

Cordialement,

Sovanna Sek de GenY Finances.