Bonjour Paul,

Comment peut-on comparer le livret A (qui est un placement liquide moyen-terme) avec les SCPI (qui est un investissement immobilier sur le long terme) ?
C’est un peu comparer des choux et des carottes…

Cordialement,
Phil

Effectivement et avec la future baisse du livret A en août prochain, je trouve que le PEL est un bon support d’épargne actuellement 🙂

C’est vraiment très intéressant. Finalement même pour épargner tout court le PEL est plus intéressant que tous les autres livrets.
Par contre comme dit Didier-Fabrice, il est quant même possible de trouver un taux à moins de 4.20% en négociant correctement.
Merci en tout cas pour ton article!

Bonsoir Didier,

L’objectif de l’article était de démontrer qu’il est actuellement intéressant d’utiliser son PEL sans avoir recours à un emprunt immobilier par la suite, alors que dans l’inconscient collectif le PEL y est souvent associé.

L’astuce que vous évoquez pour la prime d’état est principalement vraie pour les vieux PEL, souscrits avant mars 2011, puisqu’il est dorénavant nécessaire d’emprunter au minimum 5 000€ pour la percevoir.

Merci pour vos remarques intéressantes 🙂

Cordialement,
Phil

Le détournement du PEL de son objectif de préparer un achat immobilier est aussi (surtout ?) dû à la baisse des taux d’intérêts des emprunts. Avec un PEL on nous propose un emprunt à 4.20% alors qu’il est relativement aisé de trouver un taux plus bas (et c’est encore plus vrai avec des PEL plus anciens)
Si le coût de l’argent augmente à nouveau le PEL redeviendra peut être intéressant pour emprunter pour un achat immobilier

Pour ce qui est de la comparaison avec l’assurance vie il faut quand même noter que contrairement au PEL le taux de celle-ci n’est pas garanti (et force est de constater que ces dernières années il a tendance à bien baisser)

Enfin il manque un élément dans l’article c’est la possibilité d’obtenir une prime de l’état. Pourtant c’est en l’intégrant qu’on peut avoir un rendement assez intéressant (mais malheureusement limité à un certain niveau d’investissement). L’astuce consiste donc à placer uniquement la somme permettant de générer le maximum de prime de l’état (l’épargne supplémentaire pouvant être placée sur une assurance vie par exemple car si on compare souvent les placements pour les mettre en opposition, la véritable richesse est générée en les combinant au mieux) et de contracter un emprunt pour financer des SCPI élligibles

Bonsoir Marc,

D’ici 2 semaines, je compte publier les placements financiers que j’envisage en 2014 et tu pourras constater que le PEL y tient une place importante.
Actuellement avec mes projets à horizon 2017, je considère le PEL comme un livret A amélioré à 2,11% net. C’est plutôt sympa je trouve 🙂

Cordialement,
Phil

Effectivement le PEL est aujourd’hui bien détourné de son objectif principal à savoir préparer puis financer un achat immobilier, je m’en faisait l’écho il y a quelques mois dans un podcast.

La faute à des rendements en berne du côté du Livret A et de l’Assurance Vie.
Mais comme tu le remarque justement cette dernière devient bien plus intéressante 8 ans après l’ouverture.

Un seul point est non des moindres, il ne faut pas avoir besoin de cet argent sous peine de clôture du PEL.
Je conseille donc de le voir comme une sorte de compte à terme avec une date d’expiration lointaine.

Aujourd’hui le PEL s’adresse donc à 2 types de personnes :
1) Comme avant ceux qui veulent épargner pour acheter un logement.
A noter l’épargne contrainte de 45€ /mois pour ceux qui on du mal à le faire eux même.

2) Les personnes qui veulent avoir un rendement un peu meilleur que les autres produits sécurisés.
D’ailleurs on voit de plus en plus de banque faire de la com ou de la pub sur le PEL pour ceux qui veulent placer leur argent.

Et toi Phil, le PEL fait-il partie de ta stratégie de placement de tes liquidités ?

Marc.