Bonjour Aurore,

Je rejoins votre commentaire : je me vois mal en l’espace de 4 ans faire un achat locatif pour ensuite enchaîner sur un achat de résidence principale.
Les prix étant élevés et les banques frileuses, il est difficile de trouver un bien qui s’autofinance pour faire du locatif.

Cordialement,
Phil

Bonjour,
Je pense également qu’investir dans l’immobilier et revendre avec une plus-value est un bon moyen de se créer un apport. Mais mieux vaut investir d’abord car après l’achat de sa résidence principale, un 2ème prêt n’est plus possible…
En 2009, j’ai réussi à emprunter 100% de la valeur de mon appartement et mon apport a couvert les frais de notaire. Apparemment, c’est plus compliqué aujourd’hui…
Aurore

Je conseillerais même d’investir dans le locatif au préalable pour constituer un apport « plus aisément ». Et surtout éviter de s’endetter trop longtemps, notamment si on achète dans une grande métropole où les prix sont bien trop élevés pour que le commun des mortels puisse se loger décemment. En tout cas tu as raison, les banques demandes un apport mini, en 2009 on m’avait demandé 15% mini!

Damien

Bonjour Cyril,

J’apprécie également le CEL lorsque l’on envisage l’achat de sa résidence principale. Il y a quelques mois, j’avais d’ailleurs rédigé un article sur l’intérêt de ce support financier : http://culturefinanciere.com/le-cel-un-placement-potentiellement-interessant/
Merci pour ton commentaire intéressant 🙂

Cordialement,
Phil

Je partage l’essentiel de ton analyse. Pour un apport, il faut effectivement que l’épargne soit à la fois liquide est sûr.
J’aurais tendance à conseiller l’ouverture immédiate d’un CEL, pour faire courir le délai : le taux n’est pas très intéressant, mais le taux bonifié obtenu l’est davantage.
Le PEL, c’est un peu plus pour que le banquier coche la case au moment de le demande de prêt « dispose d’un PEL ». ça aide de montrer qu’on sait épargner régulièrement, mais je pense qu’il faut juste mettre le minimum en attendant d’avoir rempli les autres supports. C’est juste lors des derniers mois, quand on sait qu’on va passer à l’achat qu’on peut verser davantage sur le PEL : le rendement reste faible par rapport à la bonification du prêt. Les taux ont tellement baissé qu’ils sont plus bas que celui à taux « bonifié » obtenu avec le PEL.

Quant aux « supers livrets », je partage ton point de vue (j’avais posté un billet le mois dernier me demandant si les supers livrets sont si « supers » ;-)).

Bonne journée,

Cyril

Je ne travaille pas dans les banques, mais je pense que ces dernières ont tout intérêt à ce que le remboursement du prêt se passe bien. Certes, il existe des garanties (hypothèques, cautions…) mais je suppose que l’activation de ces dernières prennent du temps et donc de l’argent. Avec l’hypothèque par exemple, le bien est saisi et mis en vente : le processus n’est pas franchement immédiat.

A mon sens, c’est pour cette raison que les banques sont attentives aux qualités de l’emprunteur. Avec un apport, ça veut dire que le projet a été préparé à l’avance, et que l’emprunteur a été capable d’économiser. C’est plutôt bon signe.

J’estime qu’il vaut mieux 10 prêts rentables qui se passent bien que 10 très rentables dont 2 se passent mal… Mais ce n’est que mon avis 🙂

Cordialement,
Phil

C’est une bonne idée, je l’ai d’ailleurs mentionné dans l’article ; cependant lors du retrait des fonds, mon assurance vie sera encore jeune, et la fiscalité suffisamment lourde (30,5% environ sur les intérêts générés) pour que ça ne vaille plus trop la peine.
Mais oui c’est une idée tout à fait envisageable 🙂

Cordialement,
Phil

Il est très important d’avoir un apport pour sa résidence principale.
Après comme tu le dis bien, il ne faut pas non plus mettre tout son épargne dans le projet, notamment s’il y a des travaux à faire et pour les imprévus.

En support, il y a aussi l’assurance vie, même si elle a perdue de l’attractivité ce support rapporte plus qu’un LA ou LDD à partir d’une durée moyenne, qu’en penses-tu ?

A bientôt,
Marc.