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Pourquoi j’ai décidé d’aller dans une banque en ligne ?

BanqueIl y a quelques semaines, j’avais écrit un billet sur la frugalité.

C’est un mode de consommation qui consiste à dépenser intelligemment, selon ses besoin réels.

L’objectif est d’éviter de gaspiller son argent dans des dépenses inutiles.

Dans l’article qui suit, je vais vous montrer comment j’ai appliqué ce principe avec un exemple concret : mes dépenses bancaires.

Le déclic

Chaque mois de décembre, les banques envoient à leurs clients le récapitulatif des frais bancaires annuels.

Je n’ai pas échappé à la règle et j’ai reçu mon récapitulatif :

Pour l’année 2011,
Cotisations forfaits : 78,80 €

J’ai un forfait bancaire de base, pour environ 7 € par mois, qui comprend :

  • une carte bancaire classique
  • un découvert autorisé de 300 €

Rien de bien transcendant.
De plus, je n’ai jamais utilisé mon découvert autorisé.

En gros, je paye 78,80 € par an pour avoir un compte courant accompagné d’une carte bancaire.

Il est clair que je ne peux pas me passer d’un compte courant et de sa carte.
C’est un besoin réel dans ma vie de tous les jours.

Cependant, je trouve anormal de payer cette somme alors que j’ai tout mon patrimoine dans cette banque.

Lors d’un entretien avec mon conseiller bancaire, il m’a dit que ces coûts étaient dus aux agences et à son personnel.

Certes.

Mais pourquoi je payerai encore un forfait bancaire alors que les banques en ligne me proposent les mêmes prestations gratuitement ?

Les banques en ligne

Depuis quelques temps, les banques en ligne proposent des comptes courants sans frais avec une carte bancaire gratuite.

Les banques en ligne sont soumises aux mêmes réglementations que les banques à guichets.
Il n’y a pas plus de risque en étant client d’une banque en ligne.
Si l’une d’entre elles fait faillite, vous serez indemnisés de la même manière : 100 000 € maximum par déposant et par établissement.

A mon avis, la principale différence est culturelle.
D’une manière générale, dans les banques en ligne :

  • vous n’avez pas d’agence physique
  • ni de conseiller attitré
  • et toutes les opérations courantes se font de manière dématérialisée via Internet

Si ça ne vous pose pas de problème, alors les banques en ligne sont faites pour vous.

Passons à l’action

Généralement pour ouvrir un compte courant, les banques en ligne vous demandent soit :

  • d’y domicilier une partie de votre salaire
  • d’apporter un certain capital sur un de leur livret (5 000 € sur un livret A par exemple)

Le deal est simple : vous leur apportez un peu d’argent et vous bénéficiez d’un compte courant gratuit.

J’ai pris une semaine pour étudier chaque banque en ligne scrupuleusement.
J’ai lu toutes les brochures tarifaires de ces dernières pour éviter les mauvaises surprises.

Puis j’en ai choisi une qui semblait convenir à mes attentes : Ing Direct.

Un premier retour d’expérience chez Ing Direct

J’y suis depuis plus de 6 mois et j’en suis vraiment très satisfait :

  • je peux effectuer toutes mes opérations bancaires depuis chez moi sans soucis
  • le site internet est pratique et convivial
  • les conseillers répondent rapidement par mail ou au téléphone
  • toutes les semaines, la banque m’envoie un sms sur la situation de mon compte
  • la carte bancaire fonctionne parfaitement dans les distributeurs français des autres banques
  • j’ai utilisé ma carte à Londres sans problème

Et je paye réellement 0 € par mois pour mon compte courant 🙂
C’est toujours 80 € économisés par an !

Et vous, vous payez combien de frais bancaires ?

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11 commentaires

  1. Article très intéressant.
    J’y pense depuis quelques mois, je pense vraiment m’y intéresser d’ici peu mais en conservant mon compte bancaire en banque physique afin de déposer mon argent puis effectuer un virement sur ma banque en ligne.
    Article récent de Julien @débuter en bourse : Interview de François : 31 ans et 7 biens immobiliersMy Profile

    • Bonjour,

      Merci pour votre commentaire.
      Personnellement, j’ai même fermé mon compte dans ma banque physique. En effet, je n’utilisais quasiment jamais les guichets car j’utilise très peu d’argent physique.
      Bon courage dans votre recherche !

      Cordialement,

  2. Bonsoir,

    Sur les banques en ligne, les frais bancaires sont faibles ou égal à 0 € mais certaines options (ex : perte de la carte bancaire ou chèque volé) ne sont pas comprises dans le forfait. Ainsi, en cas de pépin, il faudra mettre la main à la poche.

    Par contre, je ferais prochainement un article sur la garantie des dépôts en cas de faillite du système bancaire. A ce propos, les ménages seront les premiers surpris mais je n’en dis pas plus.

    • Bonjour Sovanna,

      Effectivement, en cas de pépin, il faut mettre la main à la poche. Mais je préfère ça que payer tout le temps un forfait 🙂
      Tant qu’il ne m’arrive rien, je paye 0 € !
      Et au bout du compte, je pense que c’est plus économique car on n’a pas des incidents tous les jours.

      Cordialement,

  3. J’ai adopté ING direct comme banque principal depuis maintenant 1 an, et je dois dire que j’en suis très satisfaite. Ma carte fonctionne jusqu’au bout du monde (sri-lanka) conseiller en ligne très facilement joignable. Je suis convaincue et j’essaye de faire changer mon mari de banque, même si on devra conserver le compte car le crédit immo est prélevé dessus

  4. Bruno de vivre riche

    Bonjour,
    En 2001 j’ai ouvert un compte chez zebank qui a été racheté par une banque anglaise Egg.
    En 2002, un mois avant Noël, comme beaucoup de clients de la banque, ma carte bleue ne fonctionnait plus, et je ne pouvais plus faire de chèques !
    Depuis, je suis retourné à la société générale qui me connais depuis longtemps.
    Bon, peut-être faut-il dépasser cette malheureuse expérience…
    Article récent de Bruno de vivre riche : Un peu plus d’un an déjàMy Profile

    • Bonjour Bruno,

      Effectivement, les banques en ligne ce n’est pas forcément la panacée. Il faut bien les choisir.
      En 2012, il y a quand même quelques banques qui valent le coup, à mon avis 🙂

      Cordialement,

      • Bruno de vivre riche

        Oui, j’espère bien 😉
        JE me suis relancer sur les banques en ligne chez fortuneo pour l’assurance vie et son livret +.
        D’ailleurs, je peux parrainer pour gagner 80 à 100 euros pour l’ouverture d’un compte jusqu’à fin juin 2012…
        Article récent de Bruno de vivre riche : Les blogs sur la richesseMy Profile

  5. Je me suis retrouvée comme Bruno sans aucun moyen de paiement et sans avoir de guichet ou me plaindre avec egg, et j’ai depuis ouvert une livret chez ing et je suis très content, neammoins l’expérience m’a traumatisée. Ce qui est sur c’est que seule les banques qui ont pignon sur rue sont protégées de la faillite et même si en cas de faillite vous devriez récupérer votre argent la question est : sous combien de temps et comment payer vos loyers nourriture etc en attendant?

    Le scandale Egg est passé inaperçu alors qu’on parle encore credit lyonnais dans les médias qui n’a pourtant pas impacté directement les clients..

    • Bonjour Manu,
      Je ne pense pas que certaines grosses banques soient protégées de la faillite.
      Si une banque est gérée de manière peu prudente, quelque soit sa taille, elle peut tout à fait faire faillite. Bien sûr, si c’est une banque « systémique » alors tout sera fait pour la sauver afin d’éviter un désastre. Mais je ne crois pas trop au « too big to fail ».
      Il faut juste vérifier qu’elle ne joue pas trop avec le feu 🙂
      Bonne soirée

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